支付宝不堪重负提现收费 羊毛会出在猪身上吗 支付宝 余额宝 第三
2017-11-14 09:35
来源:未知
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  文/ 本刊记者 刘 畅

  继今年3月微信对提现进行收费后,另一支付巨头支付宝也要取消“免费的午餐”,原因是高企的成本。如今在互联网创新的众多领域里,像“支付宝”这样占据绝对统治地位的行业老大越来越多,如何规范他们的涨价行为值得思考。

  支付宝提现收费

  9月12日,支付宝对外发布公告表示,因综合经营成本上升,为了持续向用户提供更多优质服务,自2016年10月12日起,支付宝将对个人用户超出2万元额度的提现收取0.1%的服务费。

  在用完基础免费额度后,用户可以使用“蚂蚁积分”兑换更多免费提现额度,“1积分”兑换“1元免费额度”。

  据了解,10月12日起收手续费只针对支付宝提现行为,涉及“提现到本人银行卡”和“转账到他人银行卡”。除了提现之外,使用支付宝进行消费、理财、购买保险、手机充值、水电煤缴费、挂号、缴纳交通罚款、使用手机支付宝转账到支付宝账户、还款等服务不受任何影响。

  对于余额宝,支付宝公告则表示,余额宝资金转出,包括转出到本人银行卡和转出到支付宝余额将继续免费。

  为什么要在提现环节收费,而不在其他环节收费?

  支付宝方面的解释是:“使用支付宝进行消费、理财、购买保险、手机充值、水电煤缴费、还款等支付的频次比提现高出很多,如果在支付环节收费,受到的影响可能更大,而选择对超过免费额度的提现进行收费,受到的影响将会小很多。”

  不堪成本重负

  值得注意的是,此前微信宣布对提现进行收费时,支付宝官方微博曾回应表示,支付宝提现不收费。那么,时隔半年,支付宝为何出尔反尔?在声明中,支付宝给出的原因是由于经营成本问题。

  “在提供越来越多便捷、安全的服务的同时,由支付宝承担的综合经营成本也上升较快。这次对提现规则的调整,是为了减轻部分成本压力,以保证我们能持续、健康地为您提供更多优质服务。”支付宝表示,“所有服务都需要以可持续的资源为依托,勉力支撑有违客观商业规律。” 然而,支付宝的综合成本究竟有多大?比上一年度上升了多少?支付宝方面在公告中并没有公布这些数据。只听到他们隔空喊话:“宝宝心里苦啊!”

  不过,我们还是可以通过腾讯的数据,做个粗略估算。腾讯旗下的财付通(包括微信支付),是我国第二大第三方支付机构。

  今年3月份,腾讯的老板马化腾在全国两会时介绍说,银行的钱离开银行体系,进入到第三方支付的账户,转账的手续费大约在1‰左右,这是第三方支付一项很大的成本。

  他表示,消费者使用第三方支付消费,商家会给第三方支付手续费;但如果是个人之间转账,经过第三方账户,就要承担1‰的成本。据他介绍,微信1月份这方面的成本超过3亿元。

  根据易观公布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》,今年1季度支付宝的市场份额为63.41%。这样的份额,差不多是排名第二位的财付通的3倍。

  根据目前支付宝、财付通的市场份额,大致可以推断支付宝在转账手续费方面的成本,每个月大约是9亿元,一年则超过百亿元。

  除了成本压力外,业内人士认为,支付宝作为蚂蚁金服最基本的一环,涉及到互联网金融的重要业务,此前蚂蚁金服盛传IPO,支付宝作为先行军,利用提现收费这一环能够帮助蚂蚁金服交出漂亮的盈利数据。

  羊毛会出在猪身上吗

  在经济生活中,消费者为自己获得的服务付费是一个常识,所谓“羊毛出在羊身上”。而传统商业营销模式也绝大多数都奉行“羊毛出在羊身上”的规则,消费者作为“羊群”是直接承担成本的一方。

  但是,在互联网时代,“烧钱”模式带来了免费时代,这些IT精英们信奉“羊毛出在猪身上”。这被看作是“互联网思维”的一种,成本不再完全由“羊群”承担了,羊毛可以出在“猪”身上,甚至还可牵头“牛”来买单。真的如此吗?

  易观金融行业研究中心研究总监马韬认为:“互联网的免费实际上是有人在替用户买单。包括支付宝、微信在内的第三方支付平台一直在为用户承担相应的成本。平台免费服务在初期能够为平台迎来客户,但在客户及交易体量大到一定程度后,巨大的交易成本实际就推高了平台运营成本。”

  其实,无论是微信的收费还是支付宝的收费,都反映出互联网公司的一种普遍的商业模式:前期通过各种手段积累大量用户,培养用户使用习惯(如社交习惯、支付习惯等),后期通过收费来实现和扩大自身的商业利益。

  在这种商业模式下,前期虽然是“羊毛会出在猪身上”,但后期企业成功成长为行业巨头后,便会加倍让“羊毛出在羊身上”。

  中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼指出:“毫无疑问,支付宝具有绝对的市场垄断地位,收费那是分分钟的事情。不要说按1‰收费,即使它将收费标准再提高一倍,你又能怎么样?对于国家相关部门而言,需要关注像支付宝这样的公司,下一步会不会滥用其市场支配地位,进一步作出损害用户利益的行为。”

  他还表示:“支付宝公司的相关行为,是否应该受到《反垄断法》的约束,期待有关部门给我们一个答案。”

  互联网并非免费午餐

  “支付宝进入收费时代”一事再次证明了一个真理:天下并无免费的午餐。事实上,近一段时间,不少互联网行业的巨头们纷纷一改脸色,打起收费的主意,颇有点“店大欺客”的架势。

  9月初,多家媒体报道,订餐平台“饿了么”正在向入驻的商家推行一项名叫“星火计划”的活动,简单说就是向商家收费。平台对外宣称商家可自愿参与,但实际上未签约的商户会被关闭线上支付,甚至下架。

  “星火计划”是“饿了么”针对部分入驻平台的商家(日营业额3000元以内者)收取5%的“技术服务费”。如果缴纳这笔服务费,“饿了么”就会为商家提供排名提升等措施。

  据《中国经营报(博客,微博)》报道,该合约内容显示,签约能够给商家带来的好处有三:第一,排名星级加3颗;第二,参与“饿了么”不定期推出的星火专享活动;第三,更多特权。江苏某商户李先生对记者说:“咨询‘饿了么’总部客服说是自愿的,但是市场经理说是强制的,否则就在其客户端关闭店铺。”

  对于外卖平台存在强制收费现象,互联网分析师葛甲认为,电商平台都在变现,“整个外卖O2O行业估计是亏不起了,这也是互联网的商业模式所决定的”。

  另一个案例是, 滴滴和优步中国合并一个多月以来,乘客端和司机端均感觉到压力。乘客表示价格在高峰期时,甚至超过平常出租车价格,而司机端的司机则普遍表示,补贴少了,收入出现断崖式下跌。

  据《南方都市报》记者实际测评,发现无论滴滴还是优步的单价都已经上涨。相比一个月前,滴滴快车里程计费未变,但时间计费从0 .35元/公里涨至0 .55元/公里,上涨57%;人民优步(Uber发布的拼车服务)虽然时间计费不变,但里程计费从1.7元/公里涨至2元/公里,涨幅达17%;两者价格如今基本保持一致。此外,司机的各项奖励均大幅缩水,其中“冲单奖”半年来下调了70%。

  今年8月3日,中国电子商务研究中心公布了一项最新监测数据,反映滴滴、优步的合作或是迫于资本压力。监测数据显示,滴滴公司每周要花7000万~8000万美元、每年花40亿美元来补贴司机;而中国优步过去一年补贴达到20亿美元。

  滴滴宣布收购中国优步后曾明确表示,不会停止针对乘客的红包补贴和司机的奖励,然而根据目前平台司机、乘客的集中反映和实际测算来看,这样所谓的“不会停止补贴与奖励”显然成为了空头支票。

  与此同时,商务部新闻发言人沈丹阳日前表示,滴滴、优步合并未向商务部申报,商务部正在依法对“滴滴优步合并案”开展反垄断调查。

  (链接一)应对支付宝提现收费,网民有招

  招数一:巧用余额宝

  虽然支付宝提现收费了,但余额宝转出到本人银行卡继续免费。所以,可以把钱转到余额宝,再从余额宝转出资金。

  招数二:利用对方支付宝

  如果想给对方还钱或者遇到支付房租等事情,可以直接要对方支付宝账号,把钱转账到对方的支付宝账户,这样一来绕过银行账户,还是免费的。

  招数三:直接还信用卡

  支付宝余额的钱直接还信用卡也是不收手续费的。所以,如果支付宝里有资金,最简单的方式就是消费掉。

  招数四:买理财产品

  先用支付宝资金买理财产品,支付宝理财的资金赎回到“余额宝”或“余额”,再提现到本人银行卡是不受影响的,依旧免费。

  (链接二)免费渠道仍很多

  对于普通用户而言,应该认识到,在我国支付体系中,第三方支付是整个支付体系的补充者,主要适用于小额、小微支付。大额支付建议通过银行体系进行。

  相比之下,商业银行近些年来与个人客户相关的各种收费一降再降,不少渠道如手机银行、网上银行转账,大多已经实行免费。

  例如:恒丰银行借记卡取现全球免收手续费;中国银行手机银行异地、跨行转账今年年底前免费;招商、浦发等股份制银行使用手机银行、网银转账,免收手续费。商业银行的竞争越来越激烈,各家银行为了留住老客户,吸引新客户,纷纷采取免费措施提升客户体验。我们相信,未来传统银行渠道的免费措施会越来越多。

  (短评)

  习惯税

  文/ 本刊记者 刘 畅

  “互联网思维”的定义各不相同,但是有一个共同的模式:先免费,甚至给你钱先培养你的习惯,你依赖上后,就开始收你的费。对此,有个专栏作家比喻得很贴切,这叫收取网民的“习惯税”。

  为了能向你收到“习惯税”,互联网公司还发明了“A端免费、B端收费”的商业模式,也正是所谓的“羊毛出在猪身上”。例如电子邮件、即时通讯(从QQ到微信),本身都是免费的,但你必须接受广告,而广告是收费的。再例如,小米也不是单靠手机来赚钱的,而是靠用户活跃和增值业务来赚钱。

  至于马云是怎么培养消费者习惯的呢?那是运用了更高明的手法??传递价值观,或者说是价值认同。这套手法现在有一个流行词汇可以概括,就是“情怀”。

  2008年,马云动情地说:“银行不改变,我们就改变银行。”那时候,马云刚刚大举进军金融领域,而国内的银行业还沉浸在垄断、暴利带来的最后的蜜月中。

  马云的煽情,煽动了亿万网民的心,大家纷纷用实际的购买力去支持马云。很快,支付宝便建立起在第三方支付市场的统治地位;很快,余额宝的用户就突破1亿人。而据最新的数据,在今年9月下旬余额宝的用户将超过3亿人。

  这种习惯的养成,对于传统金融行业来说是不可想象的。

  恰恰在这时,支付宝开始收费了。如果马云再做一次演讲,他也许会动情地表述:“如今银行悄然改变了,而我们成本太高了,就让我们收点小钱儿吧。”

  收点小钱是有其合理性的,但问题的关键是,前期互联网企业不惜“烧钱”换来高增长和用户粘性之后,往往伴随着对市场的垄断、对消费者的“绑架”。在此背景下,谁还能保护消费者的权利?又怎样抑制垄断企业恣意涨价的冲动?

  目前来看,难有好的办法。对消费者来说,要想不交“习惯税”,只有一个“变”字。

  正如马云所说“我们就改变银行”,近些年传统的银行业的确在变。

  今年7月28日,由中信银行(601998,股吧)、招商银行(600036,股吧)等12家股份制银行联合发布,成立“商业银行网络金融联盟”。联盟成员资金互通,客户可享受手机银行、个人网银等电子渠道跨行转账免费。这仅仅是个例。

  今后,如果互联网金融大举收费,则消费者回归传统金融可能将成为趋势。当然,更可能的局面是二者互相竞争、互相促进,这对消费者更为有利。

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